Cum sa-ti bugetezi banii: Ghid in 5 pasi pentru a crea un buget

Indiferent daca incerci sa scapi de datoriile cardului de credit sau sa economisesti pentru a cumpara o casa, a sti cum sa bugetezi este primul pas pentru a-ti indeplini obiectivele financiare. 

De ce este importanta bugetarea? 

Cunoasterea prioritatilor tale financiare inseamna ca poti incepe sa faci pasii necesari pentru a le atinge. Si cu 66% dintre americani care raporteaza banii ca un factor de stres comun intr-un sondaj recent al Asociatiei Americane de Psihologie (APA), respectarea unui buget este important pentru a va asigura ca luati decizii in conformitate cu acele prioritati. 

1. Va ajuta sa atingeti obiectivele financiare

Stabilirea unor obiective financiare practice este un motivator extrinsec pozitiv. Obiective clare va ghideaza cu privire la cat sa economisiti pentru un avans pentru o casa, un cuib pentru pensionare sau o investitie in agitatia secundara. Si pe masura ce te apropii mai mult de obiectivul tau financiar, economisirea banilor se simte mai utile. 

De asemenea, stabilirea obiectivelor financiare dezvolta alte abilitati soft valoroase, cum ar fi rabdarea, adaptabilitatea si trecerea la un plan de actiune. 

2. Combate stresul financiar

Respondentii aceluiasi sondaj APA care au raportat stresul financiar au descris banii ca o sursa de lupte sau tensiuni in familie, ingrijorari semnificative cu privire la planificarea corecta a viitorului si optiunile de cheltuieli ajustate. 

A fi capabil sa-ti vizualizezi situatia financiara poate rezolva incertitudinea financiara si poate ajuta la ameliorarea acestui stres. In plus, crearea unui plan al finantelor tale te poate ajuta sa iei decizii personale sau de familie mai increzatoare, sa franezi stropii inutile si sa gasesti unde te afli in economisirea pentru obiectivele viitoare. 

3. Conduce la luarea deciziilor mai informate

Cu un buget clar, iei decizii pe baza informatiilor pe care le ai in fata. Daca nu stiti suma de bani din contul dvs. bancar, la ce sa va asteptati de la extrasul lunar al cardului de credit sau la ce se aduna cheltuielile zilnice, este dificil sa luati decizii financiare sanatoase si sa evitati cheltuirea excesiva. 

Practicarea inregistrarii cheltuielilor de la luna la luna va va ajuta sa va vedeti obiceiurile mai holistic. Cand aveti o imagine clara a tot ceea ce intra si iese din portofel, puteti lua decizii zilnice mai bune care va sustin sanatatea financiara generala. 

4. Va ofera un plan de rezerva

Costurile neasteptate, cum ar fi boala brusca sau concedierea de la munca, au potentialul de a va deraiati finantele. Bugetul pentru un fond de urgenta va ajuta sa va pregatiti mai bine. Marimea fondului dvs. de urgenta depinde de stilul dvs. de viata si de cheltuielile lunare, dar multi experti financiari recomanda sa economisiti bani in valoare de trei pana la sase luni.

Desi aceasta suma poate parea mare la inceput, puteti incepe prin a rezerva cantitati mici saptamanal, bisaptamanal sau lunar pana cand va atingeti obiectivul. Luati in considerare verificarea si revizuirea fondului dvs. de urgenta ocazional, astfel incat sa continue sa va satisfaca nevoile. 

5. Rupe tiparele de sanatate financiara precara

Responsabilitatea financiara necesita atat resurse, cat si educatie, doua privilegii pe care nu le are toata lumea. Nu toata lumea are baze financiare puternice, fie ca nu a trebuit niciodata sa-si faca griji pentru bani sau si-au construit obiceiuri proaste de-a lungul timpului.

O practica de bugetare este o veriga lipsa comuna intre bunastarea financiara si dificultati si poate face o mare diferenta in perspectiva dvs. financiara. Un studiu asupra milenialilor crescuti in gospodariile cu venituri mici a constatat ca sunt mult mai bine pregatiti pentru varsta adulta decat colegii lor. Erau:

• Cu 171% mai multe sanse sa-si permita o cheltuiala neasteptata 
• Cu 182% mai multe sanse de a avea economii rezervate pentru o urgenta
• 34% mai putin probabil sa aiba datorii de negestionat 

Cum sa creezi un buget in 5 pasi

Crearea unui buget aprofundat care sa functioneze poate fi descurajanta, mai ales daca nu ati mai facut-o pana acum. Iata cinci pasi pentru a afla cum sa faci un plan bugetar:

1. Stabiliti-va obiectivele de economii

Stabileste care dintre obiectivele tale de viata necesita bani si cat de mult ai nevoie in mod realist pentru a le indeplini. Incepeti cu 3-5 obiective financiare si prioritizati-le in functie de ceea ce doriti sa realizati mai intai. Iata cateva exemple de obiective financiare:

• Avans pe o locuinta
• Vehicul nou
• Rambursarea datoriilor pentru imprumuturi pentru studenti, datorii cu cardul de credit sau facturile medicale
• Pensionare
• Fond de urgenta
• Concediu de odihna
• Fond de investitii
• Reparatii sau upgrade la domiciliu

2. Urmariti-va cheltuielile

Analizati-va cheltuielile lunare curente pentru a va evalua nevoile si la ce nivel trebuie sa va schimbati obiceiurile. Puteti sa va revizuiti extrasele bancare, sa incepeti sa va urmariti cheltuielile cu un sablon de foaie de lucru sau sa utilizati o aplicatie de bugetare pentru a aduna toate informatiile necesare. 

Iata o modalitate obisnuita de a va defalca cheltuielile:

• Cheltuieli fixe: plati regulate care, de obicei, nu variaza ca cost de la o luna la alta. Acestea includ cheltuieli precum platile pentru masina, platile ipotecare sau chiriei si primele de asigurare.

• Cheltuieli variabile: achizitii regulate care pot fi mai mari sau mai mici in fiecare luna. Acestea includ cheltuieli precum intretinerea casei sau a masinii, alimente si imbracaminte. 

• Cheltuieli discretionare: achizitiile regulate sau neregulate reflecta obiceiurile tale de viata. Acestea includ achizitii pe care le doriti, dar nu aveti neaparat nevoie, cum ar fi masa in oras, cursuri de antrenament si divertisment. 

3. Inregistrati-va venitul lunar

Estimati-va salariul lunar si fluxurile suplimentare de venit daca le aveti. Venitul tau dupa impozitare este important, deoarece acestia sunt banii pe care ii poti economisi sau cheltui in fiecare luna. Includeti toti banii suplimentari de care aveti la dispozitie in estimare, cum ar fi asigurarile sociale, invaliditatea, pensia sau castigurile normale din dobanzi sau dividende. 

Daca plata dvs. variaza in functie de bacsisuri, orele fluctuante sau comisioane, incercati sa creati o medie a ceea ce va asteptati. Inregistrati veniturile si cheltuielile lunare in decurs de cateva luni pentru a face estimari mai precise ale platii tale medii lunare.  

4. Evalueaza-ti cheltuielile

Noteaza si evalueaza obiceiurile tale medii de cheltuieli. A vedea totul scris poate fi o experienta iluminatoare. Poate observati ca cheltuiti o suma disproportionata din bugetul dvs. lunar pentru cheltuieli discretionare, cum ar fi servicii la pachet sau abonament. Sau poate esti intr-o forma mai buna pentru a-ti atinge obiectivele financiare pe termen lung decat ti-ai imaginat. 

5. Creati un buget

Scadeti cheltuielile fixe – chirie, mancare si alte necesitati – din venit. Apoi puteti evalua cat mai aveti de pus in economii sau de cheltuit pentru lucrurile de care nu aveti neaparat nevoie. 

Reconstruiti-va bugetul, astfel incat banii pe care ii rezervati pentru cheltuieli variabile si fixe sa coincida cu venitul dvs. lunar. Clasificati-va cheltuielile si decideti cat de mult va puteti permite sa bugetati pentru fiecare articol. 

Incercati tot posibilul sa respectati aceste sume. S-ar putea sa nu intelegi bine de prima data si e in regula. Daca trebuie sa reduceti, reexaminati-va cheltuielile discretionare pentru a vedea ce sa reduceti din cheltuieli.

Daca aveti o securitate financiara mai puternica decat ati anticipat, este o oportunitate grozava de a va reevalua obiectivele si de a gasi modalitati de a va investi banii in mod inteligent.

7 sfaturi pentru bugetarea banilor

Daca va simtiti coplesit de bugetarea cheltuielilor zilnice, incercati sa economisiti mai multi bani cu practici zilnice mici si usor de gestionat. Cu timpul, bugetul va deveni o parte naturala a rutinei tale.

Iata cativa pasi mici care va pot pune pe drumul catre o bugetare mai buna:

1. Separati dorintele de nevoi 

Nu e nimic rau sa te tratezi ocazional. Dar problemele pot aparea atunci cand stropii constante iti imping cheltuielile dincolo de posibilitatile tale. Aflati cum sa trasati limite mai clare in jurul dorintelor si nevoilor. Asigurarea auto si benzina pentru masina dvs. sunt necesare, dar depasirea limitei de cheltuieli pentru a cumpara cel mai nou model nu este. 

2. Fii atent la cheltuielile mici

Totul se aduna la sfarsitul lunii. Acordati o atentie deosebita cheltuielilor mai mici. O cafea de 5 USD in fiecare zi ar putea sa nu para prea mare, dar ajunge sa coste 150 USD pe luna, ceea ce ar putea fi mai mult decat iti dai seama.

3. Prinde-ti partinirile

Inflatia stilului de viata, sau scaderea stilului de viata, descrie un fenomen comun – atunci cand castigi mai multi bani, ai tendinta de a cheltui mai multi. Daca obtineti o promovare, o marire de salariu sau un nou loc de munca mai bine platit, cantareste-ti dorinta de a-ti face placere. Ar putea fi mai intelept sa folositi oportunitatea pentru a pune mai mult intr-un plan de pensie sau un portofoliu de investitii. 

4. Prioritizeaza-ti datoria

Controlul datoriei nu este doar vital pentru bunastarea ta financiara. De asemenea, contribuie la sanatatea ta mintala. Stresul datoriei are efecte emotionale severe si poate declansa sau agrava anxietatea, stresul sau depresia. Daca aveti datorii, puneti deoparte cat puteti in fiecare luna pentru a le plati.

Prioritizarea platilor datoriilor fata de achizitiile mari neesentiale va va aduce beneficii vietii pe termen lung prin limitarea dobanzii si a stresului. 

5. Consultati-va cu un profesionist

Dezvoltarea alfabetizarii financiare si a bunastarii este o provocare pentru oricine, mai ales daca este prima data cand iti pui intrebari mari despre bani.

Luati in considerare colaborarea cu un antrenor financiar care va poate oferi resursele bugetare pentru a stabili si a prioritiza obiectivele, a utiliza instrumente financiare si a planifica planificarea pentru pensionare, proprietatea casei si alte obiective de viata. 

6. Schimbati-va cardurile de debit si de credit

Platile fara numerar te pot face mai nesabuiti cu banii tai. Daca aveti nevoie de ajutor pentru a reduce cheltuielile suplimentare, separati bugetul discretionar in plati in numerar. Cheltuirea numerarului fizic va poate ajuta sa cantariti riscurile unei achizitii pentru a lua decizii mai bune.

7. Consolidarea datoriei

Cantareste avantajele si dezavantajele unui program de consolidare a datoriilor pentru a reduce ratele dobanzilor si planurile de plata lunara. Daca efectuarea platilor lunare pe cardul dvs. de credit sau un imprumut este peste posibilitatile dvs., discutati cu un profesionist financiar pentru a face cea mai buna alegere pentru dvs.

Care este regula 50/30/20?

Regula 50/30/20 este un cadru comun de bugetare care imparte bugetul lunar in trei categorii separate: 

1. 50% nevoi, inclusiv necesitati fixe si variabile, cum ar fi chirie, alimente si plati pentru masini
2. 30% dorinte, inclusiv cheltuieli discretionare, cum ar fi excursii la filme, haine noi sau electrocasnice actualizate
3. Economii de 20%, care include un fond de urgenta

Regula 50-30-20 este o modalitate de a-ti organiza bugetul, dar nu functioneaza pentru toata lumea. Daca aveti nevoie de mai mult ajutor pentru a gasi optiunea potrivita pentru situatia dvs. financiara, puteti lua in considerare consultarea unui planificator profesionist.