Vrei sa traiesti o viata care sa fie satisfacatoare si care sa te lase sa fii cel mai bun sine? Desi ar putea fi o surpriza, o baza financiara solida este o parte importanta a calatoriei.
Asta nu inseamna ca trebuie sa ai multi bani sau ca fericirea si implinirea sunt asociate cu o cifra de dolar. Dar o fundatie stabila este cheia nu doar pentru succesul financiar, ci si pentru a trai cu o minte usoara.
O sanatate financiara buna nu apare cu greu fara o planificare deliberata. Abordarea dumneavoastra cu privire la economii si datorii formeaza piatra de temelie a vietii dumneavoastra financiare. De asemenea, va afecteaza relatiile si miscarile in cariera. De asemenea, a face miscari catre o mai buna stabilitate financiara va poate imbunatati sanatatea mintala.
Cu un plan financiar potrivit, efortul de a economisi pentru pensie, a economisi pentru facultate, a face plati pentru un credit ipotecar si a asuma alte eforturi cu costuri mari este mai usor de gestionat. Informati-va si avand mentalitatea si atitudinea potrivite, va puteti asigura viitorul financiar.
Acest ghid va examina masurile de luat pentru a construi o baza financiara solida. De asemenea, vom detalia pasii initiali pe care trebuie sa ii luati atunci cand construiti o fundatie. Cititi mai departe pentru a afla obiceiuri simple care va pot creste bunastarea monetara.
Ce este o fundatie financiara?
Fundatia ta financiara formeaza miezul vietii pe care planuiesti sa o traiesti. Aceasta baza este amestecul de obiceiuri si practici care alcatuiesc viata ta financiara.
La fel ca fundatia unei case, o fundatie financiara necesita materiale de constructie puternice. Obiceiurile sanatoase de economisire, bugetare si cheltuieli sustin viata pe care o iti doresti astazi si in viitor.
Fara baza potrivita, va puteti lupta sa va indepliniti obligatiile financiare si chiar personale.
In SUA, fundatiile financiare slabe i-au determinat pe multi sa se lupte cu cheltuielile de trai. Aproximativ 44% dintre americani nu isi pot permite o urgenta care necesita 400 de dolari.
O planificare defectuoasa poate afecta veniturile intregii unitati familiale. Aproape 38% dintre gospodariile din SUA au datorii cu cardul de credit.
O situatie financiara precara poate determina o persoana sa traiasca din cec cu cec, in ciuda faptului ca castiga un venit decent. In mod similar, trairea in datorii cronice poate avea un impact negativ asupra sanatatii tale mintale si poate crea stres cronic care dauneaza sanatatii tale fizice. Poate fi greu si pentru oamenii din jurul tau.
Care sunt cele 5 componente ale unei fundatii financiare?
Un venit constant, o casa proprie sau un spatiu inchiriat de care va bucurati sunt realizari minunate. Dar un loc de munca si o casa ar putea sa nu fie suficiente pentru a va asigura si proteja securitatea financiara.
Urmatoarele sunt piese importante care ar trebui sa formeze fundatia finantelor tale. Ei includ:
- Bugetarea
- Fonduri de urgenta
- Economii
- Investitii
- Un plan 401(k).
1. Bugetarea
Cand ajungeti pe drumul spre securitatea financiara, unul dintre primele lucruri pe care ar trebui sa le faceti este sa creati un buget. Aceasta inseamna intocmirea unei liste cu veniturile si cheltuielile asteptate pentru saptamana, luna sau alte intervale de timp adecvate.
Fundatia ta se bazeaza pe cat de bine esti capabil sa navighezi in situatiile financiare. Tinand evidenta cheltuielilor si respectand un buget, puteti mentine controlul asupra vietii dvs. financiare. Ganditi-va la un buget ca la un ghid de cheltuieli. Va mentine in limitele a ceea ce este sigur pentru puterea dvs. de castig si nevoile potentiale.
2. Fonduri de urgenta
Pentru multe gospodarii, o urgenta de sanatate ar putea provoca o spirala spre faliment. Sondajele recente arata ca doar aproximativ 50% dintre americani au economii de urgenta.
Viata este plina de evenimente neasteptate. Pierderea unui loc de munca, scaderea sanatatii sau reparatiile majore la domiciliu sau auto pot pune rapid o presiune asupra finantelor tale. Ingrijorarea cu privire la aceste tipuri de evenimente, imprevizibile si inevitabile, pune o presiune asupra fiecarui aspect al sanatatii si bunastarii tale.
Pentru a se proteja de acest lucru si pentru a castiga liniste sufleteasca, consilierii financiari recomanda adesea sa puneti bani deoparte ca tampon pentru neasteptate. In mod ideal, economisiti suficienti bani pentru a va asigura 3-6 luni in caz de urgenta, dar chiar si o luna de cheltuieli este un obiectiv semnificativ.
Iti poti construi fondul de urgenta prin contributii lunare. O simpla contributie lunara de 100 USD poate fi tot ce ai nevoie pentru a incepe.
3. Economii
De asemenea, va puteti asigura fundatia punand bani deoparte pentru obiective pe termen scurt. Conturile dvs. de verificare/economii pot primi orice excedente din venitul dumneavoastra. Ratele dobanzii la aceste conturi ajuta la planificarea unei vacante, a dispozitivelor scumpe de acasa, a reparatiilor minore auto etc.
Avand un cont separat, veti invata care sunt beneficiile pastrarii banilor deoparte pentru utilizare ulterioara.
4. Investitii
Investitiile sunt una dintre cele mai pasive moduri de a va face banii sa creasca in valoare in timp.
Exista diferite optiuni de investitii disponibile. Dar pentru a va proteja interesele, ar trebui facuta o cercetare adecvata inainte de a va decide asupra unei alegeri.
Acest lucru se datoreaza faptului ca investitiile pot veni adesea cu riscuri. Randamentul investitiei poate fi, de asemenea, greu de prevazut.
Optiunile comune de investitii includ actiuni. Acestea va permit sa detineti o parte dintr-o corporatie. De asemenea, puteti investi in obligatiuni de la guvern sau o companie. O alta optiune, fondurile mutuale, va permite sa investiti intr-un grup de optiuni de securitate.
Investitia pe care o alegeti va depinde de varsta dvs., situatia financiara si preferintele personale. Dar exista o varietate de optiuni din care sa alegeti.
Dupa cum am mentionat, pietele fluctueaza. Deci, pentru a face cea mai buna alegere pentru dvs., asigurati-va ca vorbiti cu un consilier financiar sau un expert in domeniu.
5. Un plan 401(k) sau alt cont de pensie
Fundatia ta financiara ar trebui sa ofere sprijin pentru nevoile tale de urgenta, imediate si viitoare. Profitand de un plan 401(k) oferit ca beneficiu de la angajatorul dumneavoastra, va puteti ajuta sa treceti dupa pensionare.
In cazul in care angajatorul dvs. ofera aceasta optiune, puteti alege sa alegeti traditional sau Roth. In timpul negocierilor salariale, puteti discuta, de asemenea, cu angajatorul dvs. despre contributiile de egalitate ale angajatorului 401k.
Pe tipuri, un 401(k) traditional va permite sa reduceti cat de mult din venitul dvs. este impozitat. Aceasta optiune aduce contributii din venitul dumneavoastra inainte de impozitare.
Planul Roth 401(k) face contributii dupa ce salariul dvs. a fost impozitat. Aceasta optiune permite reduceri fara taxe atunci cand va pensionati. Planul dvs. de pensionare are de castigat din profitul de oricare dintre conturile de economii.
Cum sa construiesti o baza financiara puternica
Lucrul bun despre construirea unei fundatii financiare este ca nu trebuie sa fii la apogeul carierei pentru a incepe. Ai putea fi proaspat de la scoala sau cu zeci de ani de experienta de munca si de viata. In orice etapa ai ocazia sa actionezi si sa planifici viata pe care ti-ai dori sa o traiesti.
De asemenea, nu trebuie sa o faci singur. Exista multe tipuri de coaching si consiliere financiara disponibile. Desi vedem adesea reclame care vizeaza nivelul superior al gestionarii averii, consilierii financiari nu sunt singura sursa de ajutor.
Pentru ca o casa sa stea ferma, pentru constructie sunt necesare o baza de beton, un perete de fundatie si o placa de podea. In mod similar, trebuie sa existe structuri care sa puna bazele vietii tale financiare.
Orice fundatie buna necesita timp pentru a construi. O baza financiara nu este diferita. Urmatoarele sunt modalitati de a construi o structura puternica:
- Pune-ti treburile in ordine
- Fa-ti obiective pe termen lung
- Prioritizeaza modalitatile de a te proteja
- Platiti datoriile datorate
- Dezvoltati o strategie fiscala
Pune-ti treburile in ordine
Inainte de a incepe o fundatie, este important sa tineti cont de materialele disponibile pentru a construi. Aceasta inseamna ca bunastarea ta financiara necesita o privire asupra oricaror bunuri. Luati in considerare masinile, casa, bijuteriile etc. — exemple de proprietate pe care o detineti.
Pentru o imagine completa, va trebui, de asemenea, sa va contabilizati pasivele. Imprumuturile pentru studenti, datoria cu cardul de credit si alte sume datorate vor intra in aceasta categorie.
Daca va scrieti activele si pasivele, va aflati intr-o pozitie buna pentru a va calcula valoarea neta. Acest lucru se rezolva prin adunarea activelor si scaderea pasivelor.
Valoarea ta neta ofera o intelegere clara a starii tale financiare. Acest lucru permite realizarea unor planuri de constructie ulterioare.
Fa-ti obiective pe termen lung
Fundatia unei case este construita avand in vedere o structura. In acelasi mod, fundatia ta financiara ar trebui sa fie orientata catre obiective definite.
Asta inseamna sa faci planuri pentru economiile tale. De exemplu, banii pusi deoparte in afara unei situatii de urgenta pot fi pentru un obiectiv. Scopul dvs. ar putea fi un avans sau alte scopuri similare. Obiectivele pot impiedica realizarea economiilor dvs. fara indrumare.
Fundatia dvs. financiara se poate bucura si de o foaie de parcurs clara pentru a va creste castigurile. Efectuarea de provizioane pentru fluxuri suplimentare de venit va poate sprijini viata financiara.
In cele din urma, ar trebui sa faci si planuri pentru un viitor in care nu mai lucrezi. De la inceput, puteti identifica varsta pe care doriti sa va pensionati si cat va asteptati sa aveti in banca sau ca venit pasiv.
Prioritizeaza modalitatile de a te proteja
Fundatia ta financiara ar trebui sa realizeze cel putin doua lucruri: securitate financiara si stabilitate. Aceasta inseamna sa puneti masuri pentru a va proteja viata monetara.
Fondurile de urgenta ofera beneficii clare pentru circumstante neprevazute. Nesiguranta locului de munca poate fi o sursa extraordinara de stres, care va poate afecta chiar performanta. Stiind ca aveti altii pregatiti pentru situatii neprevazute, va poate usura acest stres.
Uneori, fondurile de urgenta nu pot oferi sprijinul necesar. Acoperirea de asigurare poate fi importanta in caz de urgenta medicala, pierdere a locului de munca sau deces in familie si completeaza orice aveti la dispozitie. Acoperirea dvs. ar trebui sa se adapteze la veniturile dvs., stilul de viata si nevoile familiei.
O baza financiara buna face, de asemenea, mai usor sa aveti grija de cei dragi. Planificarea patrimoniului ajuta la pastrarea in siguranta a viitorului unei familii. De asemenea, clarifica cum ar trebui sa fie impartite activele sau ce trusturi pot fi create. Facand nicio indoiala cu privire la cine are dreptul la ce, gestionarea adecvata a proprietatii ajuta, de asemenea, la pastrarea relatiilor si la evitarea stresului inutil.
Platiti datoriile datorate
A trai fara datorii este un obiectiv financiar de top pentru multi. Acest stil de viata va directioneaza fluxul de numerar direct catre nevoile dorite.
Datoria acumulata cu cardul de credit, o ipoteca etc. va pot limita venitul. Pentru a evita problemele legale, un creditor trebuie sa primeasca procentul sau din castigurile dvs.
Puteti, totusi, sa va construiti finantele organizandu-va datoriile. Aceasta ar trebui sa fie urmata de un plan de achitare mai intai a datoriilor cu dobanda mai mare sau mai mica. Cu primul, puteti musca glontul pentru a elimina mai devreme cele mai grele imprumuturi. Datoriile mai mici pot fi eliminate ulterior.
In sens invers, imprumuturile cu dobanda mai mica pot fi platite mai intai. Acest lucru permite acumularea fluxului de numerar pentru tratarea datoriilor mai mari.
Achitarea datoriilor poate imbunatati veniturile disponibile pentru indeplinirea obiectivelor financiare. Aceasta abordare este, de asemenea, nepretuita pentru a va construi scorul de credit.
Dezvoltati o strategie fiscala
O fundatie financiara se bazeaza pe obiceiuri inteligente. In special, puteti profita de oportunitatile care va reduc obligatiile fiscale. Beneficiile marginale pe care le obtineti de la locul de munca, cum ar fi asigurarea lunara auto sau cheltuielile de educatie, nu sunt impozitate. Acelasi lucru este valabil si pentru alte beneficii ale angajatorului.
Acolo unde este posibil, ati putea decide sa incepeti o afacere ca parte a strategiei dvs. fiscale. Acest lucru permite deduceri pentru costurile de operare, cum ar fi echipamentele de afaceri si eforturile de marketing.
Consultati-va cu un profesionist fiscal inainte de a face modificari semnificative din motive fiscale. Consultarea unui expert fiscal este o investitie in viitorul tau. Acesti specialisti pot oferi sfaturi cu privire la strategii de economisire a impozitelor.
